| Ａ◆【はじめに】
まず、事実から申し上げますと、私は市販の家計簿ソフトを使用していません。
以前は無料ソフトも含めていろいろ市販のソフトを試して検討しましたが、結局使用しませんでした。
私の関わっている法人の決算は、全て会計ソフトを使用しています。また、私は個人で確定申告をしていますが、確定申告も会計ソフトを利用しています。
では、なぜ、家計簿だけソフトを使用しなかったのでしょうか？
実は、ここに非常に重要なダイエット家計簿１２の法則がかかわっているのです。
ここで念を押しておきますが、家計簿ソフトを使うな、とはいっていないということです。ただ、ダイエット家計簿を実践する場合、結果として家計簿ソフトは使用しなかったということです。もし、家計簿ソフトを使用したいという人は、次の点のみ注意していただきたいと思います。
家計簿ソフトはあくまでツール（道具）ですから、重要なことは「マネースキル」を身に付けてソフトを使わないと年間１００万円の貯蓄はできない、という点です。本質は、「お金をコントロールすること」であって、家計簿ソフトを使いこなすことではないからです。
それでは、ダイエット家計簿１２の法則と家計簿ソフトがどのように関係するかお話しいたします。
◆【パソコンの弱点】
私は、パソコンのＯＳがＭＳ−ＤＯＳの時代から使用しています。
仕事は基本的にパソコン中心で、ほぼ１日中使っています。
パソコンほど便利なものはないと、使い始めてから10年以上づっと思っています。
しかし、そんなパソコンにも２つほど弱点があります。
１つ目は、ちょっと「メモをする」ということに向かないこと。
２つ目は、一覧性がないこと、です。
これは、私が勝手に言っていることではなく、「『超』整理法」という著書でおなじみの野口悠紀雄氏が「パソコン『超』活用法」の中で何年も前に言っています。
実は、ダイエット家計簿キットの中心である未来家計簿は、この「メモをする」と「一覧性」という二つの点を重視する家計簿なのです。だから、どうしてもパソコンには不向きなのです。
◆【未来家計簿の命】
もともと、未来家計簿は、ダイエット家計簿１２の法則の第７法則「未来のお金の流れを読む」と第８法則「未来のお金の流れをコントロールする」を身につけることを目的として作られています。
しかし、この前提として、未来家計簿は、私が非常に苦労した、第３法則の「少額のお金の流れを正確につかむ」と、１２の法則の中で非常に重要な第６法則「目に見えないお金の流れを目に見えるようにする」を身につけるために大切は役割をはたしています。
というよりも、私は、まず未来家計簿で第３法則と第６法則を身につけ、その後に第７法則と第８法則が身につくと考えています。
それくらい、第３法則と第６法則は重要です。未来家計簿の命といっても過言ではないと思います。
その第３法則で重要なことは、「メモをする」ということです。また、第６法則で絶対にはずせないポイントが「一覧性」です。重要な両法則の基本がパソコンに不向きなものなのでどうしてもパソコンは使えません。
以前、第８法則がシミュレーションを伴うので、パソコンを使えるかと思い、Excelで未来家計簿の作成を検討したことがありますが、やはり「一覧性」を犠牲にできないのでペンディングにしました。
私は、この未来家計簿を作り始めてから、状況がかなりかわりました。ですから、年間１００万円を貯蓄するためには、この未来家計簿をどのように使うかが重要なテーマとなります。
そこで、この点を理解していただくために、ちょっと難しい話ですが「キャッシュフロー」について話させていただき、未来家計簿の第６法則のポイント「一覧性」との関係について明らかにさせていただきたいと思います。
ちょっと難しい話なので、わからなかったらわからないで結構です。何度も申し上げますが、未来家計簿は実践しないと意味がありません。実践して、年間１００万円の貯蓄をするところに意味があります。説明をいくら聞いても、ダイエット家計簿の法則、マネースキルは身につかないからです。
◆【ちょっと難しい話〜キャッシュフロー】
キャッシュフローは、日本では「キャッシュフロー計算書」として馴染みがあります。このキャッシュフロー計算書は、株式を公開している企業には、原則として作成添付が義務づけられており、有価証券報告書という公開書類の重要な記載要件になっています。日本でキャッシュフローの考えが重視されるようになったのは、ごく最近のことですが、欧米では昔からある考え方のようです。ロバート・キヨサキ氏の「Rich
Dad,Poor Dad」の中にも当然の前提として、キャッシュフローの考え方が登場します。
すでに、この時点でなにがなにやらわからないという人もいると思いますが、ちょっと頑張って聞いてください。
まず、有価証券報告書に記載するキャッシュフロー計算書は、貸借対照表（Ｂ/Ｓ）の比較と損益計算書（Ｐ/Ｌ）から作成するのを基本とします。従って、年単位のフローになります。
次に、私が会社の再建のときに使った資金計画表（キャッシュフロー予測）は、月単位で作成します。ですから、当然フローは月単位ということになります。
これに対して、未来家計簿は家計のお金の流れを日単位で見ます。当然、フローは日単位ということになります。
もちろん、年単位より月単位の方が正確にフローがわかりますし、月単位よりも日単位の方がより正確にフローをつかむことができます。
ここで重要なことは、フローつまり「流れ」をみるので、流れのわかるものでなければなりません。単にノートにつけていたり、パソコンソフトに入れているだけでは「流れ」をみることはできません。
『お金の流れが目に見えてわかるようになっていなければならない』
これがダイエット家計簿１２の法則のうち最も重要な第６法則です。お金の流れ、フローが見えると何がわかってくるのでしょうか？
家庭の中で、お金がどのような法則や周期をもって流れているか、そのトレンドがわかってきます。これをトレンド分析といいます。
どうですか？段々難しくなってきましたか？
トレンド分析とは、時系列で、あるものの流れを見て、そこに法則性や周期性を見出す手法で、ちょっと意味合いが異なりますが、株式投資のときに使う株価チャートの分析も一種のトレンド分析です。
会社の財務を見る場合も、複数年のトレンド分析が有効です。財務は従来、収益性や、回転率とかの安全性などの財務分析が主流でした。いわゆる数値分析という手法です。
これに対して、キャッシュフローを重視する場合は、トレンド分析がかなり有効です。先ほどの「Rich
Dad」でも、矢印の流れでお金の流れを示していますが、まさにこれがトレンドと同じ発想だと思います。同じ発想と言ったのは、どちらも「ビジュアル」つまり視覚的に分析する点で共通しています。数式を使うのではなく、見た目の形や変化で法則性や周期性、原因を特定します。
このビジュアルで判断するというのが、未来家計簿でも重要なのです。
◆【未来家計簿にかかわる法則の共通性】
ここで未来家計簿に話を戻しますが、もう１度、未来家計簿に共通する法則を列挙すると
第３法則「少額のお金の流れを正確につかむ」
第６法則「目に見えないお金の流れを目に見えるようにする」
第７法則「未来のお金の流れを読む」
第８法則「未来のお金の流れをコントロールする」 です。
この法則を見て気づくことは、全ての法則に「流れ」という言葉が入っているということです。これは偶然ではなく、これが法則の中心だからです。
未来家計簿に関しては、数値分析するものではないと理解していただいた方がよいです。無駄な箇所がわかりそこをダイエットするのは未来家計簿とダイエット家計簿ファイルを併用して行います。ダイエット家計簿ファイルは、未来家計簿と異なり、お金の流れではなく、お金の量を把握するので、無駄な箇所をダイエットするという意味では、ダイエット家計簿ファイルの方が適切かもしれません。
以上、ちょっと難しい話をしてしまいましたが、未来家計簿を実践すれば理屈はどうあれ体で実感できます。だから、話がわからなくてもぜんぜん大丈夫です。
ただ、１つだけ覚えておいて欲しいのは、年間で１００万円を貯蓄するためには、まず、自分の家計のお金の「流れ」を制する必要があります。これなくして、目標達成はないと認識していただきたいと思います。
１円をコントロールできない人は、１００万円をコントロールすることはできません。逆に、１円をコントロールできる人は、１００万円をコントロールできるということです。
これは、いずれもマネースキルやファイナンシャル・リテラシーの基本といわれています。
当たり前のことを言って申し訳ありませんが、これは非常に重要なスキルですが、なかなか身に着かないスキルであると私は思っています。私自身がそうだったので。 |
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